Что лучше: автокредит или потребительский кредит?

Итак, вы планируете приобрести автомобиль в кредит. И сейчас перед вами стоит вопрос, что лучше оформить: автокредит или потребительский кредит? Как говорит народная мудрость: «Сколько людей, столько и мнений». Мы же с вами на фактах постараемся разобраться в данном вопросе.

Сравнительный анализ

Прежде, чем однозначно сказать, что лучше – автокредит или потребительский кредит, давайте проведем сравнительный анализ этих двух банковских продуктов. Что в них общего, в чем существенные различия и у какой кредитной программы больше шансов быть выгодной для заемщика? В качестве кредитного учреждения выберем Сбербанк России – один из банков, которому доверяет большая часть населения России.

Автокредиты

Для начала выбираем автокредиты Сбербанка физическим лицам, которые выдаются на приобретение новых или поддержанных автомобилей российского и иностранного производства. Как пример, оформляем покупку на новый автомобиль Nissan Juke, стоимостью 570 тыс. рублей. Гипотетический кредит оформляем сроком на пять лет (максимальный срок по автокредитованию). Заем получаем в российских рублях, хотя при желании кредит можно оформить в долларах США или евро. Выбираем внесение первоначального взноса от 15% стоимости автомобиля. Отнесем себя к категории заемщиков на общих условиях с хорошей кредитной историей.

При расчете графика погашения платежей мы получили следующие результаты: при сумме кредита 570 тыс. рублей, сроке кредитования 60 месяцев и процентной ставке 17% на автокредит – максимальный ежемесячный платеж составляет 14,2 тыс. рублей. Ориентировочная сумма переплаты по автокредиту составляет 280 тыс. рублей. Дополнительно банком предусмотрено обязательное страхование приобретаемого автомобиля в пользу банка на весь срок кредитования от различных рисков:  ущерба, утраты или угона. Автокредит без КАСКО в Сбербанке не оформляется. Кредит на грузовой автомобиль имеет аналогичную процедуру оформления.

Важно знать!

Обеспечением по автокредиту является залог приобретаемого автомобиля. Автомобиль становится собственностью заемщика только после полного погашения своего кредитного обязательства. 

Потребительский кредит на автомобиль

В Сбербанке России оформить потребительский кредит на автомобиль можно по нескольким кредитным программам:

  • Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые потребительские цели без залогового обеспечения. Максимальная сумма кредита до 1,5 млн. рублей. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Процентные ставки в рублях – до 25,5 %.
  • Потребительский кредит под поручительство физических лиц – выдается на любые потребительские цели, обязательным условием является наличие трех поручителей. Максимальная сумма кредита до 3,0 млн. рублей. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Процентные ставки в рублях – до 24,5 %.
  • Потребительский кредит под залог объекта недвижимости – выдается на любые потребительские цели с обязательным залоговым обеспечением. Максимальная сумма кредита до 10,0 млн. рублей. Максимальный срок кредитования – 7 лет. Процентные ставки в рублях – до 14,25 %.

Выбираем «Потребительский кредит под залог объекта недвижимости», так как он больше нам подходит по своим процентным ставкам. Задаем те же условия, что и для автокредита: сумма кредита – 570 тыс. рублей, срок кредитования – 60 месяцев, процентная ставка – 14,25 %. Расчеты показывают, что ежемесячный платеж для заемщика будет составлять 13,4 тыс. рублей. Общая сумма переплаты примерно 230 тыс. рублей.

Вывод

Проведя несложные подсчеты, становится очевидным, что по автокредиту заемщику придется переплатить более 50 тыс. рублей – разница между суммой переплаты по автокредиту (280 тыс. рублей) и суммой переплаты по потребительскому кредиту (230 тыс. рублей). К тому же, по кредиту на покупку автомобиля заемщику придется дополнительно выложить кругленькую сумму на страхование КАСКО. Хотя с другой стороны, чтобы выгодно оформить потребительский кредит в Сбербанке, заемщику необходимо иметь ликвидную недвижимость в своей частной собственности. В любом другом случае, ставки по потребительским кредитным программам достаточно высоки.

Явными минусами автокредита выступает обязательное страхование рисков. К тому же, собственностью заемщика автомобиль становится только после полного погашения кредита, а это самое больше только через пять лет. В защиту автокредита можно сказать, что на сегодняшний день многими банками предлагается упрощенное автокредитование, например, без КАСКО, без поручителей и всего лишь по двум документам.

Если же вы решили выбрать потребительский кредит для покупки авто, мы можем вам порекомендовать нецелевой потребительский кредит, желательно под залог недвижимости. Только в этом случае вы можете рассчитывать на большую сумму кредита по относительно низким процентным ставкам (плюс один или два процента комиссии за обслуживание займа). К тому же, при данных условиях намного упростится сама процедура оформления кредитного займа.


Комментарии

Комментарии не найдены.

Добавить новый комментарий:

Вход через социальные сети:
Анонимный вход:
Я прочитал(-а) и согласен(-на) с условиями пользовательского соглашения и правилами размещения комментариев