Кредиты для бизнеса

Кредит для бизнеса – это кредит для юридических лиц, который выдается в качестве денежной ссуды на определенный договором кредитования срок на условиях оплаты кредитного процента и возвратности. Оформляется кредит для бизнеса без залога и с залогом.

Виды кредитов для бизнеса классифицируются по нескольким признакам:

  • по сроку;
  • по способу предоставления;
  • по способу целевого назначения.

Выдаются кредиты среднему бизнесу и малому бизнесу. Кредиты малому бизнесу по сроку предоставления подразделяются на следующие виды:

  • краткосрочные кредиты (сроком до одного года);
  • среднесрочные кредиты (сроком от одного года до двух лет);
  • долгосрочные кредиты (сроком более двух лет).

Кредит на развитие бизнеса, в том числе и кредит на развитие малого бизнеса, по способу предоставления может быть:

  • разовым кредитом;
  • кредитной линией;
  • овердрафтом.

Какой лучше взять кредит на бизнес?

Разовый кредит производится путем зачисления выдаваемой суммы кредита в одноразовом полном объеме на расчетный счет клиента-заемщика. Последующее возобновление кредита не предусмотрено. Другими словами, разовый кредит – это единовременная ссуда, выданная на определенный срок под фиксированный процент. Его еще называют экспресс кредит для бизнеса.

Кредитная линия предоставляет заемщику оформленное юридически обязательство от кредитного учреждения на выдачу денежных средств (в пределах установленного лимита) в течение определенного времени. Иначе говоря, кредитная линия подразумевает оформленное обязательство, согласно которому банк-кредитор в течение установленного в договоре кредитования срока выдает заемщику кредит в сумме согласованного лимита и на условиях, отличающихся по своему экономическому содержанию от условий договора на единовременное предоставление заемных денежных средств.

Овердрафт – это получение бизнес-кредита или кредит на операционные расходы. Предоставляется заемщику в случае отсутствия или недостаточной суммы денежных средств на расчетных счетах. Срок кредитования не может быть более шести месяцев. Срок выдачи овердрафта обычно не превышает тридцати дней. Погашение займа происходит путем поступления денежных средств на расчетный счет заемщика.

Представленный бизнес-план для кредита банковскому учреждению влияет размер и сумму получаемого займа. Кредит для бизнеса классифицируется в зависимости от целей кредита:

  1. На развитие бизнеса (или кредит на открытие бизнеса, кредит на пополнение оборотных средств, другими словами кредит малому бизнесу с нуля). Относится к достаточно простому виду финансирования. Еще он называется кредит для бизнеса без залога, так как не требует залогового обеспечения. Годовые процентные ставки на беззалоговый кредит для бизнеса напрямую зависят от размера суммы кредита и сроков кредитования. Максимальный лимит займа устанавливается исходя из текущего оборота компании заемщика.
  2. Кредит под бизнес на покупку основных средств, таких как недвижимость, спецтехника, автотранспорт и прочих объектов. Погашается равными долями (аннуитетными платежами). Выдается кредит под залог бизнеса. Залоговым обеспечением выступают основные средства и товары в обороте, приобретенные на заемные денежные средства. Основным требованием к заемщику является систематическое получение доходов от ведения предпринимательской деятельности в течение последнего отчетного года.
  3. Кредит на коммерческую ипотеку. Ссуда выдается под покупку нежилых помещений, офиса или склада. Приобретаемая коммерческая недвижимость является залоговым обеспечением. Коммерческая ипотека отличается от стандартной ипотеки высокими процентными ставками.
  4. Кредит на покупку бизнеса (или инвестиционный кредит). Предоставляется заемщику только под конкретно обозначенную инвестиционную программу. Срок кредитования варьируется от трех до десяти лет. В обязательном порядке заемщиком предоставляется банку-кредитору проект инвестиционного бизнес-плана, а также финансовую отчетность за последние несколько лет. Залоговым обеспечением являются имеющиеся материальные и денежные активы юридического лица.
Кредиты для бизнеса
Кредиты для бизнеса
Кредиты для бизнеса
 

Оценка заемщика - юридического лица

Банк-кредитор, прежде чем выдать денежный заем, проводит тщательную оценку заемщика. Оценка проводится по двум основным видам:

  1. объективная оценочная система (основана на данных финансовой отчетности заемщика);
  2. субъективная оценочная система (основывается на таких важных аспектах оценки, как качество руководства в организации заемщика, конкурентное состояние отрасли заемщика, занимаемые позиции услуг и товаров заемщика среди конкурентов, качество и достоверность предоставленной финансовой отчетности заемщика).

Повышенные риски кредитования бизнеса

Для банков-кредиторов риск кредитования заключается в том, что заемщик не сможет возвратить полученную денежную ссуду. Поэтому, внутренние риски кредитования во многом зависят от кредитования компаний, с которыми у банка-кредитора не имелось предыдущего опыта работы. Также недостаточное количество залогового обеспечения под выдаваемые займы. Но самым главным риском для банка-кредитора является кредитование больших объемов связанных лиц.



Комментарии

Комментарии не найдены.

Добавить новый комментарий:

Вход через социальные сети:
Анонимный вход:
Я прочитал(-а) и согласен(-на) с условиями пользовательского соглашения и правилами размещения комментариев