Кредит на открытие бизнеса

Получить кредит для начала бизнеса для предпринимателя достаточно нелегкая задача. Банки гораздо легче выдают кредиты на покупку недвижимости, автомобиля или прочего имущества, чем на рискованную неопределенную предпринимательскую деятельность. Ведь начинающий бизнесмен при неправильной оценке возможных рисков моментально может потерять полученные заемные деньги. Тем не менее, социологические исследования показали, что банки имеют активную ориентацию на работу со средним и малым бизнесом.

Для кого легче получить кредит на открытие малого бизнеса?

Статистика такова, что банки предпочитают выдать кредит на создание бизнеса тем предпринимателям, которые решили заняться швейным делом (легкая промышленность), производством мебели или созданием различных предприятий в сфере услуг (например, кафе, ресторан, парикмахерскую, маникюрный салон и так далее). Относительно несложно взять кредит на открытие бизнеса автоперевозчикам, благодаря лояльному к ним отношению кредитных учреждений. Как правило, данные заемщики оформляют ссуды на приобретение автотранспортных средств, которое потом выступают в качестве залогового обеспечения.

Следует учитывать, что кредит на открытие бизнеса сможет получить тот заемщик, который сможет показать ликвидную цель запрашиваемой ссуды. Банки проще всего финансируют приобретение недвижимости, которая даже при максимальном падении цен, все равно остается ликвидным залоговым обеспечением. Следующей привлекательной целью для банкиров становится приобретение производственного оборудования или транспортных средств. Данное имущество является хорошим залогом, которое при создании экстренной ситуации может быть легко продано в целях срочного погашения займа.

Для потенциальных заемщиков сложнее всего будет получить кредитные средства на пополнение оборотных средств и развитие бизнеса. Для получения кредита на данные цели, заемщику, скорее всего, придется заложить свое ранее приобретенное имущество (оборудование, транспорт, недвижимость).

Подводные камни кредита малому бизнесу с нуля

Если же заемщик планирует получить кредит на бизнес с нуля, то ему необходимо быть готовым к тому, что «стартап» банки финансируют крайне редко. Абсолютно все кредитные организации перед выдачей кредита малому бизнесу с нуля хотят убедиться в работающем механизме бизнеса, и какую прибыль он при этом приносит. Поэтому рассчитывать на банковское кредитование смогут только те заемщики, которые успели проработать в сфере услуг более трех месяцев, а в производственном секторе – более шести.

Кредит на открытие бизнеса
Кредит на открытие бизнеса
Кредит на открытие бизнеса
 

Какие банки выдают кредит на открытие бизнеса?

В настоящее время получить кредит на открытие малого бизнеса в российском банке практически нереально, так как в банках отсутствует целевое кредитование заемщиков для открытия своего дела. Поэтому, пока не рассматриваются беззалоговые кредиты для малого бизнеса. Населению приходится оформлять стандартные наличные залоговые кредиты. Чем более ликвидно залоговое имущество, тем более лояльны годовые процентные ставки по займу. Подобная ситуация, при которой заемщику гораздо проще оформить кредит на себя, чем взять кредит на организацию бизнеса, является нестандартной для большинства развитых западных стран.

Но пока в России получить кредит на открытие бизнеса можно только как оформить кредит на физическое лицо под залог имущества или поручительство нескольких физических (юридических) лиц, посмотрим, какие отечественные банки идут на подобные кредитные программы и под какие годовые процентные ставки. Кредит на развитие бизнеса выдают (информация взята с официальных сайтов представленных финансово-кредитных учреждений):

  • Сбербанк России (потребительский кредит до одного миллиона рублей сроком до пяти лет под поручительство нескольких физических лиц) – годовая ставка от 20% в российских рублях;
  • Банк Москвы (потребительский кредит до трех миллионов рублей сроком до пяти лет под поручительство двух физических лиц) – годовая ставка от 21,5% в российских рублях, 16,5% в евро и долларах;
  • Русь-банк (под залог нежилой и жилой недвижимости, земельных участков сроком до пяти лет до пяти миллионов рублей) – годовая ставка 26% в российских рублях, 17% в евро и долларах;
  • АК БАРС (размер кредита не более семидесяти процентов от оценочной стоимости залога сроком до десяти лет) – годовая ставка от 24% в российских рублях, 19% в евро и долларах;
  • Инвестиционный торговый банк (размер кредитных средств не более сорока миллионов российский рублей сроком до пяти лет под залог недвижимого имущества) – годовая ставка от 20% в российских рублях, 16% в евро и долларах.

Анализируя ситуацию, хочется отметить, что открывать собственное дело, используя только банковский кредит на бизнес с нуля – довольно рискованная вещь, потому что заемщик рискует собственным имуществом и при этом обязан обеспечить высокую доходность предприятия с первых же месяцев, чтобы погашать ежемесячные кредитные платежи.

Что делать, если не получается взять кредит бизнес старт? В настоящий момент для лиц, состоящих на Бирже труда, действует программа по самозанятости физических лиц, которым предоставляется государственная субсидия, которая равна годовому пособию по безработице. Естественно, обеспечить полное функционирование бизнеса за эти деньги не удастся, однако это может стать хорошей проверкой работоспособности начинающегося бизнеса.



Комментарии

Комментарии не найдены.

Добавить новый комментарий:

Вход через социальные сети:
Анонимный вход:
Я прочитал(-а) и согласен(-на) с условиями пользовательского соглашения и правилами размещения комментариев