Кредит на покупку бизнеса

Западная статистика показывает, что около девяноста процентов всех коммерческих сделок по покупке-продаже действующего бизнеса происходят с привлечением кредитных средств. В Европе достаточно распространена практика, при которой в приобретаемый готовый бизнес вкладывается  десять (сорок) процентов собственных средств, а на остальные оформляется кредит на покупку бизнеса. В России же приобрести готовый бизнес в кредит пока совсем непросто и далеко не так выгодно, как это кажется на первый взгляд. Следует отметить в самом начале, что в данной статье будет вестись речь о кредите под готовый бизнес, а не о кредите малому бизнесу с нуля.

Для крупных компаний кредит на покупку бизнеса является эффективным средством расширения бизнеса. Собственникам не приходится вынимать из финансового оборота собственные денежные средства, которые постоянно приносят прибыль. Привлекая на помощь заемные средства, крупные отраслевые игроки имеют возможность скупать мелкие фирмы конкурентов, добиваясь тем самым увеличения рентабельности собственного бизнеса.

Однако возникает вопрос: готовы ли российские банки выдавать кредит на покупку готового бизнеса? И самый важный вопрос: какие существуют условия по получению такого кредита в банке?

Условия получения кредита на приобретение бизнеса

Допустим, заемщику удалось убедить кредитное учреждение в высокой ликвидности приобретаемого бизнеса. При обсуждении условий сделки банк-кредитор непременно захочет проанализировать все возможные риски, которые будут связаны с приобретенным бизнесом. Поэтому заемщику, на этапе рассмотрения заявки на ссуду, придется предоставить в банк полный пакет финансовой и отчетной документации приобретаемого бизнеса. Данный процесс довольно часто сопряжен с определенными трудностями.

Вторым пунктом при рассмотрении заявки на выдачу кредита на готовый бизнес станет вопрос по ликвидному залоговому обеспечению. Как правило, ими становятся материальные активы, которые перейдут к заемщику на правах собственности. Но поскольку ликвидные активы в малом бизнесе составляют лишь незначительную часть, то шансы на успех получения кредитного займа сводятся к минимуму.

Итак, в качестве обеспечения может выставляться имущество, которое принадлежит компании-покупателю или поручительство собственника данной компании. Эти моменты значительно снижают риски банка-кредитора, и заявка на получения кредитных денежных средств может быть даже одобрена.

Из вышесказанного получается, что взять кредит на покупку готового бизнеса могут только юридические лица, имеющие собственный ликвидный бизнес. А что же делать частным лицам, планирующим приобрести готовый бизнес? Решение всегда есть. Рассмотрим некоторые варианты.

Вариант №1. Частное лицо планирует купить бизнес в кредит размером до ста тысяч американских долларов. В данном случае оформляется беззалоговый потребительский кредит.

Основным требованием к заемщику будет являться наличие соответствующих доходов, достаточных на обслуживание взятого кредита. Обязательно официальное трудоустройство, стаж работы на последнем рабочем месте не менее трех (шести) месяцев. Также обязательно наличие постоянной регистрации в том же регионе, в котором находится банк-кредитор. Максимальный срок получения беззалогового потребительского кредита не может превышать пяти лет.

При покупке бизнеса группой частных лиц, сумма кредитного займа может быть увеличена до ста пятидесяти тысяч американских долларов.

Вариант №2. Купить бизнес в кредит размером от ста до пятисот тысяч американских долларов. При таких суммах оформляется кредит под залог коммерческой или жилой недвижимости.

Срок предоставления займа по кредиту на готовый бизнес варьируется в диапазоне от десяти до двадцати лет. Это позволяет заемщикам спокойно реализовывать выполнение продуманных бизнес шагов. Ломбардное кредитование позволяет привлекать заемные средства, не учитывая оценку финансового состояния заемщика, а лишь основываясь исключительно на рыночной стоимости залогового обеспечения.

Данный вариант кредитования позволяет привлекать заемщику намного больше заемных средств.

Вариант №3. Кредит на приобретение бизнеса в размере пятьсот (и более) тысяч американских долларов. Рекомендуется оформление проектного финансирования. Только для юридических лиц.

Кредит на покупку бизнеса
Кредит на покупку бизнеса
Кредит на покупку бизнеса
 

Планируя оформить кредитную ссуду, потенциальный заемщик должен иметь до тридцати процентов от необходимого объема кредитного финансирования и располагать полноценным детальным бизнес-планом по приобретаемому проекту. Рассмотрение заявки на предоставление займа по такому проекту занимает до трех месяцев. Благотворно влияют на получение заемных средств такие факторы, как:

  • наличие действующего успешного бизнеса у заемщика;
  • предыдущий опыт рентабельного финансирования подобных проектов;
  • сжатые сроки по окупаемости приобретаемого бизнеса.

Обычно продающийся бизнес за такие деньги включает в себя оборудование, землю или недвижимость. Такие материальные активы рассматриваются банком как дополнительные аргументы в выдаче кредита под малый бизнес  заемщику.

Важно знать!

В нашей стране, как правило, бизнес продается своим собственником только в крайнем случае. После его покупки могут обнаружиться довольно неприятные вещи, о которых намеренно умалчивалось в самом начале. Поэтому, купить готовый бизнес в кредит стоит лишь только в том случае, если у будущего заемщика есть четкий план по его дальнейшему развитию.



Комментарии

Комментарии не найдены.

Добавить новый комментарий:

Вход через социальные сети:
Анонимный вход:
Я прочитал(-а) и согласен(-на) с условиями пользовательского соглашения и правилами размещения комментариев