Кредит под залог бизнеса

Наверняка каждый предприниматель, в тот или иной период времени, нуждается в дополнительном вливании финансов для развития и поддержания своего бизнеса. Каждый решает возникшую проблему по-своему. Некоторые предприниматели решаются на поход в банк и рассчитывают получить кредит под залог бизнеса. Однако если речь идет о малом бизнесе, то получить беззалоговый кредит под бизнес потенциальному заемщику будет очень даже непросто, потому что банки-кредиторы хотят видеть ликвидное залоговое обеспечение. Без него кредитное учреждение считает подобные займы довольно рискованным мероприятием и поэтому всячески предотвращает их выдачу.

В качестве залога ипотеки для собственников бизнеса банки-кредиторы требуют производственное оборудование, автотранспортные средства, недвижимость. Однако существует еще один кредит под бизнес собственнику своего дела. Называется он «Кредит под залог бизнеса». Оформляя подобное кредитование, банком принимается в залог все недвижимое и движимое имущество заемщика, которое он использует в своей непосредственной предпринимательской деятельности. Данное залоговое обеспечение оценивается банком-кредитором как общий имущественный комплекс.

Оценка бизнеса

При рассмотрении заявки на выдачу данного вида кредита под малый бизнес, специалисты кредитного отдела банка-кредитора (а также независимые эксперты, приглашенные со стороны) проводят комплексную оценку бизнеса заемщика. В случае проведения оценки независимым экспертом, оплата услуг оценщика ложится на плечи потенциального заемщика. При этом следует учитывать, что подобная оценка довольно дорога в цене, так как оценить работоспособность всего бизнеса гораздо сложнее, чем провести оценку автомобиля, недвижимости, оборудования или других локальных элементов. Тем более что независимые оценщики несут полную материальную ответственность за результаты своей оценки.

Оценка бизнеса-бренда

В случае если бизнес заемщика уже имеет налаженный процесс и имеет свою весомую долю на рынке (имеет достаточно раскрученный бренд), то совокупная стоимость его значительно больше, чем общая сумма составных элементов его бизнеса (товар, оборудование, транспорт, недвижимость). При проведении общей комплексной оценки стоимости функционирующего бизнеса, в расчет берутся такие важные составляющие как: обширная клиентская база заемщика, известное имя (бренд), репутация фирмы и прочие важные составляющие.

Кредиты малому бизнесу под залог целесообразней брать только в том случае, когда заемщику необходимо получение достаточно большой суммы заемных средств. На размер кредитного займа будет влиять совокупная стоимость бизнеса. Следовательно, чем выше оценочная стоимость работающего бизнеса, тем большую сумму кредитных средств заемщику можно получить.

Оценка нового бизнеса

Совершенно иначе обстоит дело с новым бизнесом. Получить кредит под малый бизнес, который только что открылся, заемщику будет гораздо труднее. Заемщику следует знать, что кредитными организациями не выдаются займы для бизнеса, которым менее трех месяцев. Но даже в том случае, если заемщику удастся убедить кредиторов в выдаче займа, процентные ставки по нему будут значительно выше, чем при любых прочих случаях. Таким способом банк-кредитор пытается минимизировать свои собственные риски. Поэтому, прежде чем решаться на оформление заявки, потенциальному заемщику следует взвесить все «за» и «против». Ведь на кону стоит не просто потеря своего автомобиля или недвижимости, у потенциального заемщика возникает угроза потери всего своего бизнеса!

Кредит под залог бизнеса
Кредит под залог бизнеса
Кредит под залог бизнеса
 

Кредиты малому бизнесу под залог от Сбербанка

Сбербанк России предлагает собственникам бизнеса, индивидуальным предпринимателям, малым предприятиям, имеющим годовую выручку до шестидесяти миллионов рублей эффективное решение финансовых вопросов – кредит «Доверие».

Максимальный размер кредита достигает двух миллионов рублей. Ссуда выдается без цели кредитования. Срок кредитования от шести до тридцати шести месяцев.

Годовая процентная ставка:

  • при сроке кредитования от шести до двадцати четырех месяцев – 17%;
  • при сроке кредитования от двадцати пяти до тридцати шести месяцев – 18%.

Обязательно предоставление поручительства юридического или физического лица в соответствии от формы собственности бизнеса:

  • для индивидуальных предпринимателей обязательно поручительство физического лица;
  • для общества с ограниченной ответственностью обязательно поручительство самого общества с ограниченной ответственностью, учредителем и собственником которого выступает сам заемщик.

Необходимые документы для кредита собственникам бизнеса

Каждое кредитное учреждение требует свой пакет документов, необходимый для рассмотрения заявки по кредиту на развитие малого бизнеса. Однако существует стандартный перечень, который удовлетворит запрос любого коммерческого банка:

  1. анкета заемщика (оформляется непосредственно в отделении банка-кредитора);
  2. для индивидуального предпринимателя: паспорт гражданина Российской Федерации; для юридического лица – гражданские паспорта участников;
  3. полный пакет документов по хозяйственной деятельности заемщика.

Более детальные требования к предоставляемым документам по кредиту на открытие бизнеса можно найти на сайте любого интересующего кредитного учреждения.



Комментарии

Комментарии не найдены.

Добавить новый комментарий:

Вход через социальные сети:
Анонимный вход:
Я прочитал(-а) и согласен(-на) с условиями пользовательского соглашения и правилами размещения комментариев