Лизинг для ИП

Индивидуальные предприниматели, в силу специфики своей деятельности, не имеют широкого доступа к банковским программам кредитования. Зачастую лизинг для ИП становится единственно доступным способом для покупки основных средств. Чем же отличается данный вид лизинга от лизинга для физических лиц и от лизинга для юридических лиц?

Бизнес индивидуальных предпринимателей расчетлив и динамичен. Довольно часто программа лизинга в малом бизнесе позволяет предпринимателям оперативно и своевременно реагировать на неизбежно происходящие изменения в своем деле, проводить четкое планирование и поступательное развитие своего предприятия. Особенно популярен лизинг для начинающего ИП.

Однако, не стоит забывать, что лизинг для ИП связан с достаточно высоким риском. Поэтому размер авансового платежа (первоначального взноса) может составлять двадцать (тридцать) процентов от общей стоимости объекта лизинга. Также лизингодатель согласовывает с поставщиком оборудования договор обратного выкупа. При особо рискованных случаях (с точки зрения кредитного учреждения) лизинговая компания требует обязательное наличие договора поручительства. К финансированию деятельности повышенного риска относится кредитование начинающегося бизнеса (start-up). В качестве поручителя может выступать нынешний или будущий контрагент индивидуального предпринимателя. Основным условием лизингового договора является норма, которая разрешает лизингодателю в случае дефолта лизингополучателя (неуплаты двух платежей подряд) обращаться с финансовым требованием к поручителю. Поручитель имеет право погасить возникшую задолженность и потребовать от лизингополучателя полного расчета с ним.

Лизинговые компании стараются представителям малого и среднего бизнеса значительно упростить процедуру оформления лизинговых операций. Поэтому оформить лизинг автомобилей для ИП (и оборудования) на сегодняшний день можно буквально за несколько дней. При значительных сроках поставки или прочих уникальных обстоятельствах, лизингодатель рассматривает индивидуальные схемы по финансированию операций.

Законодательная база позволяет индивидуальному предпринимателю при лизинге пользоваться теми же преимуществами, которые действительны для юридических лиц:

  • ускоренное начисление амортизации;
  • отнесение лизинговых платежей на затратную часть деятельности предприятия;
  • снижение налогооблагаемой части прибыли.

Для индивидуальных предпринимателей, применяющих в своей коммерческой деятельности упрощенную форму налогообложения, выгодно держать лизинговое имущество на балансе. Выполнение данной рекомендации позволит ИП дополнительно сэкономить на имущественном налоге.

Для того чтобы получить лизинг автомобилей для ИП будущему лизингополучателю необходимо пройти традиционную процедуру на оценку кредитоспособности и правоспособности. Для этого клиент предоставляет лизинговой компании необходимый пакет документов и заполняет установленную форму анкеты-заявки.

Как выбрать лизингодателя?

Лизинг для малого бизнеса предоставляют банки и лизинговые компании. Многие из кредитных учреждений готовы работать с каждым клиентом, а некоторые из них предпочитают финансировать только определенные виды оборудования и техники (например, авто в лизинг для ИП, производственные сооружения, сложное комплектное оборудование, имущественные комплексы).

Лизинг для малого бизнеса предпочтительней оформлять в универсальных лизинговых компаниях. Квалифицированные сотрудники разрабатывают для своих клиентов ИП специальные программы лизингового кредитования. К таким компаниям можно отнести следующие лизинговые компании: «ВТБ Лизинг», «НОМОС-лизинг», Europlan, «УралСиб».

Лизинг для ИП
Лизинг для ИП
Лизинг для ИП
 

В узкоспециализированных лизинговых компаниях, как правило, менеджмент нацелен на финансирование особо крупных объектов, поэтому лизинговые сделки до трех миллионов им вряд ли будут интересны.

За и против лизинга для ИП

Лизинг позволяет расширять сферу деятельности индивидуального предпринимателя с минимальными затратами. Несомненным плюсом лизинга для ИП является простота и быстрота оформления. В зависимости от лизинговой программы довольно часто лизингодатели не требуют залогового обеспечения и поручительства, а также им необходим меньший пакет документов по финансово-хозяйственной деятельности лизингополучателя. Лояльные требования к платежеспособности ИП. В случае финансовых затруднений у частного предпринимателя лизинговая компания допускает изменение графика внесения платежей.

В зависимости от объекта финансирования и лизингодателя размер первоначального взноса может варьироваться от десяти до тридцати пяти процентов годовых. Полученный во владение объект лизинга в обязательном порядке застраховывается. Право собственности на имущество у лизингополучателя наступает только после стопроцентного погашения установленной лизинговой суммы. Обычно срок лизингового кредитования рассчитан на тридцать шесть месяцев.



Комментарии

Комментарии не найдены.

Добавить новый комментарий:

Вход через социальные сети:
Анонимный вход:
Я прочитал(-а) и согласен(-на) с условиями пользовательского соглашения и правилами размещения комментариев