Потребительский кредит для ИП

Кредит для ИП – это выдача индивидуальному предпринимателю кредита ИП на развитие бизнеса или на его потребительские нужды. Главной задачей банка является правильная оценка настоящей и будущей платежеспособности потенциального заемщика перед определением выдаваемого размера кредитной суммы.

Потребительский кредит для ИП разбивается на три типа возможных вариантов кредитования:

  • экспресс-кредит;
  • потребительское кредитование для физических лиц;
  • целевой кредит для развития малого бизнеса.

В долларах США

Процент Кредитная программа Банк
16.50% Потребительский кредит под поручительство физических лиц Сбербанк России

Экспресс-кредит для индивидуального предпринимателя

Под данным кредитом понимается потребительское кредитование, выдаваемое в торговых сетях на приобретение заемщиком различных материальных ценностей. Сюда же относятся кредитные карты. Индивидуальный предприниматель, который является физическим лицом, может рассчитывать на получение такого вида потребительского кредитования. Тем более, что для его получения, как правило, необходим минимальный пакет документов (паспорт гражданина РФ, пенсионное удостоверение, водительские права или прочие документы).

Единственным недостатком экспресс-кредита для индивидуального предпринимателя являются высокие годовые процентные ставки по кредиту и небольшие суммы к получению (до ста тысяч рублей). 

Потребительское кредитование для ИП и физических лиц

К данной категории следует отнести потребительские кредиты, имеющие нецелевое предназначение. Будущему заемщику полезно знать, что оформляя данный кредит в банке, не стоит сразу афишировать, что кредит берется на развитие собственного бизнеса. Кредитные учреждения довольно неохотно кредитуют развитие бизнеса (слишком высоки риски неудачи развития нового бизнеса), поэтому заемщик, вероятнее всего, получит отказ в выдаче потребительского кредита. Поэтому, лучше оформить потребительский кредит для ИП, как для приобретения заемщиком туристической путевки, ремонта квартиры (дома), образования и так далее. Данный кредит интересен тем, что в нем выше суммы кредита, и при этом ниже годовые процентные ставки, чем при экспресс-кредите.  

При потребительском кредитовании встает необходимость предоставления заемщиком для банка-кредитора подтверждения его доходов. Вот как раз здесь и происходит главное отличие между получением потребительского кредита обычным физическим лицом и индивидуальным предпринимателем.

Цель потребительского кредита для обычных физических лиц банку-кредитору проста и понятна: это может быть ремонт, образование, поездка или прочие нужды. Доходы и платежеспособность подтверждаются справками от работодателя (если потребительский кредит по двум документам или оформляется без справки о доходах, служба безопасности банка в обязательном порядке производит контрольный звонок по указанному рабочему телефону заемщика).

Ситуация с индивидуальным предпринимателем выглядит несколько иначе, чем с обычным физическим лицом. Следует сказать в самом начале, что будущему заемщику не стоит скрывать свой статус предпринимателя. Банк-кредитор проверяет заемщика по специальным базам данных на факт регистрации индивидуального предпринимательства. Поэтому при утаивании информации, банк может сразу отказать в займе за «преднамеренным сокрытием существенной информации».

Почему возникают сложности с потребительским кредитом для ИП? Всем столкнувшимся заемщикам (индивидуальным предпринимателям) известен тот факт, что выдача потребительского кредита для ИП сопряжена с высокими требованиями банковских структур к их бизнесу. Для участия в одной из кредитных программ заемщику необходимо предоставить в банк свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, финансовую отчетность (с пометкой налогового органа) на последнюю отчетную дату. Казалось бы, данные требования вполне стандартны и обоснованы. Хотя данный перечень документов отсеивает больший процент заемщиков ИП, так как они не могут предоставить банку положительную финансовую отчетность.

Потребительский кредит для ИП
Потребительский кредит для ИП
Потребительский кредит для ИП
 

Поэтому, многие заемщики - индивидуальные предприниматели стараются оформить кредит не как кредит на открытие бизнеса ип, а как потребительский кредит 10-10-10 для простого физического лица. Однако не стоит при этом забывать, что при суммах свыше ста тысяч рублей заемщику потребуется поручительство третьих лиц, а при суммах более пятисот тысяч рублей необходимо хорошее залоговое имущество, такое как, например, дорогой автомобиль или хорошая жилая недвижимость.

Банк-кредитор прекрасно понимает, что взятый потребительский кредит без справок, без поручителей на один миллион рублей пойдет далеко не на потребительские нужды заемщика, а на развитие его коммерческой деятельности. Тем более, если заемщик уже зарегистрирован как индивидуальный предприниматель.

Какие банки дают кредит ИП? Многие кредитные учреждения четко разграничивают выдачу кредитов: кредитование физических лиц на потребительские цели и кредиты для юридических лиц на бизнес. Как правило, в этом случае, в условиях программ по потребительскому кредитованию четко прописываются нормы, что при потребительском кредитовании заемщик не может являться учредителем юридического лица или быть индивидуальным предпринимателем.



Комментарии

Комментарии не найдены.

Добавить новый комментарий:

Вход через социальные сети:
Анонимный вход:
Я прочитал(-а) и согласен(-на) с условиями пользовательского соглашения и правилами размещения комментариев